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スルガ銀行カードローンのおまとめローンは有効!?他行比較と評判で検証&借入3要点も解説!!

消費者金融で借りた借金が増えているときには、スルガ銀行カードローンでおまとめローンにするのが良いかもしれません。

初めてスルガ銀行という名前を聞くという方がいるかもしれないので、スルガ銀行の特徴について説明していきます。

他の銀行と比較してスルガ銀行には、どんな評価すべきポイントがあるのかも調査してみましょう。

スルガ銀行カードローンの特徴を解説

スルガ銀行とは静岡を拠点として営業している大手地方銀行です。

静岡県沼津市に本店があり、県内では知らない人がいないほど地域に根付いた営業をしている銀行です。

明治時代に設立され、今日に至るまで安定して成長してきています。

地方銀行でありながら最先端のサービスを導入しており、カードローンサービスでも自動審査を散り入れたりインターネット支店を始めたりしています。

ではスルガ銀行カードローンの特徴について解説していきましょう。

スルガ銀行カードローン基本情報

スルガ銀行のカードローンサービスは年利が3.9パーセントから14.9パーセントです。

仮に10万円を10日間借りても、利息は400円ちょっとしかかかりません。

毎月3000円から支払いをしていけます。

少し懐に余裕があるときには多めに返済することも出来ます。

自分のペースにあわせた返済に対応しているので、負担無く借り入れ分を返していけますよ。

融資を申し込める限度額は800万円です。

おまとめローンにしたい人は、最高800万円までの借金を一つにまとめられます。

スルガ銀行のローンカードを持つのに年会費や入会費はいらないのも特徴の一つです。

申し込みをするときから契約を成立させるまで、スマートフォンのアプリやインターネットサイトだけで完結するので便利です。

わざわざ店舗に行かなくて良いのは助かりますね。

静岡県に拠点がある地方銀行だと借り入れをするときに不便だと感じるかもしれません。

旅行や出張で行った静岡県ではない場所でも借り入れが出来るのでしょうか。

コンビニやゆうちょ銀行のATMで借り入れが出来ます。

さらに、スマートフォンのアプリからでも融資を受けられるので、全国どこにいてもカードローンサービスを利用できます。

もしVISAクレジットカード機能付きのローンカードを選んでいるなら、買い物をするときにも使用していけます。

スルガ銀行カードローンの大きな特徴は、がん保障特約がついていることです。

利用者が死亡したり高度障害状態等に該当するケースになったりしたなら、保険で残りの借入額を返済してくれる特約です。

がんで診断されたときにもこの保障は適用されます。

この特約を選ぶなら、いざというときでも返済を終わらせられるので安心です。

おまとめローンを選ぶ際のポイントは?

これまでおまとめローンについて知らなかったものの、友人に教えられて知ったという方がいるかもしれません。

おまとめローンを選ぶときのポイントとは、借入金額の上限が高いことと金利が低いことです。

借入金額の上限が高くなければ、他の金融機関からの借金をまとめられません。

金利が低くないと返済の負担が増えてしまいます。

神奈川県に住んでいておまとめローンを検討している人に、スルガ銀行カードローンは本当におすすめなのでしょうか。

他の銀行のカードローンサービスと比較してみました。

静岡~神奈川で利用できる他行とスルガ銀行のおまとめローンを比較

スルガ銀行カードローンの金利は3.9パーセントから14.9パーセントです。

最高金利で他の銀行と比べてみると若干高いと感じます。

他銀行は最高金利が14.79パーセントだったり14.6パーセントだったりします。

しかし、スルガ銀行カードローンは14.9パーセントです。

それでもスルガ銀行には、がん保証特約といった独自サービスがあることを考えると、スルガ銀行の方にメリットがあると言えるでしょう。

他の銀行と比較して14.9パーセントは高いと思うかもしれませんが、消費者金融と比べるなら圧倒的に低い金利です。

消費者金融は最高金利が18パーセントか、安くても17.8パーセントとなっています。

すでに消費者金融から多くの借金をしている人は、スルガ銀行でおまとめローンを利用した方が返済総額が低くなります。

スルガ銀行の限度額は800万円ですが、他の銀行とほぼ変わりません。

静岡や神奈川にいて利用できる銀行の限度額はほとんどが800万円です。

インターネット銀行では1000万円というところもありますが、平均的な年収では1000万円を借り入れすることは出来ないでしょう。

借り入れ審査の際に年収の3分の1程度しか融資を認めてくれないからです。

銀行は融資金額を年収の3分の1にしなければならない総量規制の対象ではありません。

それでも、ほとんどの銀行はこの基準を参考に融資額を決めています。

1000万円を借りようと思ったら、3000万円の年収が必要となります。

これだけの年収があれば借金はしないですよね。

こうして考えてみると、200万円の限度額の差はデメリットにはなりません。

がん特約がついているので、もしもの時も安心なスルガ銀行カードローンはおまとめローンにおすすめできる銀行です。

スルガ銀行おまとめローンの口コミを検証

スルガ銀行カードローンを利用している人の口コミを検証してみます。

・申し込みがしやすい 初めてスルガ銀行カードローンを使いましたが、申し込みが簡単でびっくりしました。 スマートフォンのアプリで契約まで完了出来るので便利です。 これなら他のローンとまとめるのも気軽に出来るなと感じました。 (30代男性)
・借り入れが簡単

静岡県の銀行なので借り入れが出来る場所が少ないかと心配していました。

よく調べたら全国のATMが使えるので安心しましたよ。

アプリで借り入れが出来るのも使い勝手が良いですね。

(40代男性)

・がん保障特約がすごい

カードローンでがん保障特約がついているのがすごいです。

もしもの時に借金を家族に背負わせたくないので、スルガ銀行カードローンを選びました。

家族がいる人がおまとめローンをするときにおすすめの銀行です。

(30代男性)

実際に利用した人たちは、スルガ銀行カードローンのアプリの使い勝手の良さが気に入っているようですね。

家族がいる人にとっては、がん保障特約の評価が高いです。

スルガ銀行カードローンはどんな人におすすめ?

スルガ銀行カードローンは、どんな人におすすめだと思われますか。

口コミにもありましたが、がん保障特約がついているので家族がいる人におすすめです。

自分が死亡したり高度障害状態等になったりしたときに、借金を保険が全額返済してくれるので安心して利用できます。

がんと診断されて仕事が減ってしまうときでも、債務が無くなるので療養に専念できますよ。

働き盛りの30代や40代の男性のことをよく考えているカードローンサービスです。

スルガ銀行カードローンはVISAクレジットカード機能付きを選べます。

買い物をすることが多い人や海外旅行によく行く人にもおすすめです。

ショッピングのときにわざわざATMに行って現金を引き出さなくても、VISAクレジットカード機能付きのローンカードを使うだけで良いのです。

レストランで食事をするときも使えます。

支払いの時にローンカードを使うだけでキャッシングが出来てしまいます。

この便利さは一度味わったら癖になりそうです。

覚えておきたいスルガ銀行カードローンの特徴として、Tポイント付きのカードがあります。

使用すればするほどTポイントが貯まっていきます。

すでにTポイントを貯めたり利用している人に利便性の高いカードです。

Tポイントは1ポイント1円として使っていけるのでお得です。

スルガ銀行おまとめローンの利用方法

スルガ銀行カードローンを利用するためには、どうしたら良いのか考えてみましょう。

初めてスルガ銀行でおまとめローンを使う人が知っておくべきポイントについても解説します。

まず利用の流れを簡単に説明します。

スマートフォンのアプリで申し込む場合には、最初に申し込みフォームへ入力していきます。

本人確認書類として運転免許証をスマートフォンで撮影します。

運転免許証を撮影すると自動で名前や住所を読み取ってくれるので、自分で入力する手間を省けます。

次のステップはスルガ銀行による審査です。

この審査については後から詳しく説明します。

審査に通ったら、契約と振り込み手続きが行われます。

すでに入力してあるメールアドレスへ契約内容が送信され、内容を確認したら契約完了です。

契約が終わったら現金の振り込みを希望する口座情報を伝えます。

すぐに現金が振り込まれ、後日ローンカードも送られてきます。

ローンカードは契約が終わって、1週間後くらいには自宅か勤務先へ送られます。

忘れていけないのはカードを受け取った後、スルガ銀行へ連絡しないとカードが使えないことです。

スルガ銀行へ連絡し、本人確認をしてから受け取ったカードが使えます。

審査基準

スルガ銀行の審査基準はどのようなものでしょうか。

おまとめローンを申し込めるのは20歳から70歳までの方で、本人か配偶者が仕事をしていて安定した収入がなければなりません。

信用情報機関に傷がついていないかどうかも非常に大切です。

 

もし延滞記録などが残っていると申し込めません。

学生の人はスルガ銀行カードローンを申し込めないことも知っておきましょう。

時々自分は正社員ではないから銀行のカードローンを申し込めないという人がいます。

スルガ銀行カードローンの場合は正社員でなくても申し込めます。

すでに説明したとおり、安定した収入があるならパートでもアルバイトでも大丈夫です。

少ない収入でも毎月お金が入ってくるかどうかが大切です。

スルガ銀行カードローンは専業主婦でも申し込めます。

夫が働いていて収入があるなら審査基準を満たしているので安心です。

これらの審査基準を満たしている場合、最短でその日に審査の結果を知ることが出来ます。

在籍確認はある?

スルガ銀行カードローンでは在籍確認が行われます。

勤めている会社に電話連絡が入り、申込者が本当にその仕事場で働いているかがチェックされるのです。

会社にスルガ銀行から連絡が入ったら、同僚にカードローンを使っていることがばれてしまうと心配になるかもしれません。

しかし、スルガ銀行の在籍確認は個人名で行われるので安心してください。

一般の人が申込者宛に電話をしたような感じで在籍確認は行われます。

一切スルガ銀行やカードローンと言った言葉は使わないので、電話を受けた人に借り入れを申し込んでいることがばれません。

 

年金を受給していて、どこにも勤めていない人の場合は在籍確認はどうなるのでしょうか。

 

仕事場によっては、特定の時間になると誰もいなくなることがあります。

誰もいない時間帯に在籍確認が行われると、スルガ銀行からの電話に誰も応答できません。

 

確認が取れないと審査が終わらないので、契約手続きまで進むことが出来なくなってしまいます。

残念ながら、こちらからスルガ銀行へ在籍確認の時間を指定することは出来ません。

 

在籍確認が取れないと、担当者は何度か時間を変えて電話をし直してくれます。

人が不在になりやすい職場の場合は、時間に余裕を持って申し込んでおくと良いでしょう。

審査に通過するコツとは

審査に通過しやすくなるコツは、希望融資額を低くしておくことです。

希望する融資額が低いと審査に通りやすくなります。

融資額は後から引き上げることも出来ますので、最初の申込時は低めにしておきましょう。

その後、何度か借り入れと返済を続けて借り入れ実績を作っていき、スルガ銀行からの信頼を得るようにしてください。

信頼できる利用者と見なされると、限度額を引き上げられます。

審査の際に重視されるのは収入の金額です。

借入金額が50万円以上の場合は、収入を証明する書類の提出が必要となります。

 

いくつかアルバイトを掛け持ちしている人は、一番給料の良いアルバイトの書類を提出した方が良いです。

収入の次に重視されるのが勤続年数です。

長く同じ場所に務めている人は信頼できる人と見なされやすいです。

収入が低くてもずっと同じ場所で働いている人は、これからも仕事をし続ける人と見なされるのです。

複数の仕事を掛け持ちしているなら、一番長く働いている場所の書類を提出してください。

 

審査に落ちる原因を検証

審査に落ちる原因はいくつかあります。

一つは他社のカードローンの審査に落ちている人です。

 

実は審査をするのはスルガ銀行ではなく、審査を委託されている保証会社です。

保証会社はいくつかの銀行や消費者金融を掛け持ちで審査しています。

 

そのため他の銀行ですでに落ちた人を審査した保証会社が、スルガ銀行の審査を担当することがあります。

この場合、申込者の審査履歴が残っているので、今回も同じように審査に落ちる可能性があります。

信用情報機関に金融事故の履歴が残っている人も審査に落ちてしまいます。

 

クレジットカードの支払いを延滞している場合や、これまで借金を理由に自己破産している人は審査に落ちやすいです。

以前にスルガ銀行カードローンを使っていて、滞納していた人も審査に落ちることがあります。

複数の銀行に同時に申し込みをしている方も気をつけなければなりません。

 

お金に困っている人と見なされる危険があるからです。

おまとめローンをするときには、まずスルガ銀行だけに申し込むようにしてください。

 

スルガ銀行カードローンおまとめローンの返済方法

スルガ銀行でおまとめローンしたときの返済方法について考えます。

返済をしていく方法は三つあります。

 

ATMを使って返済していく方法と一括で返済する方法、そして引き落としによる返済です。

スルガ銀行は手数料が無料で全国のたくさんのATMを利用できます。

セブン銀行やゆうちょ銀行、そしてEnetのATMが入金手数料無料で利用可能です。

 

このように多くのATMが利用できるため、スルガ銀行はATMによる返済が便利だという評判があります。

借りている金額が少なくて、お金に余裕があるときには一括で返済するのが一番お得です。

 

長く借りれば借りるほど利息分の支払いが増えていきますから、可能なら一回で返済するようにしてください。

収入が少ないので一回の支払額を減らしたい人は、最小金額払いがおすすめです。

少額借り入れの人は3000円から返済していけます。

 

最小金額払いをしている人でも、収入が増えたときには随時返済をしていきましょう。

前もって返済していくと支払総額が早く減っていきます。

 

返済での注意点は?

返済をするときに、どんな点に注意したら良いでしょうか。

スルガ銀行で口座引き落としによる返済をしたいときには、スルガ銀行の口座にしか対応していないことです。

他の銀行の口座からの引き落としによる返済は出来ません。

もしスルガ銀行に口座を持っていないなら、ATMによる返済しか選択肢がないので気をつけてください。

どうしても口座引き落としを希望する方はスルガ銀行に口座を作りましょう。

 

延滞は絶対しないこと

融資を受けた後は延滞は絶対にしない方が良いでしょう。

短期間であっても返済を延滞すると信用情報に傷がついてしまいます。

カードローンサービスを利用しているなら、利用実績が信用情報機関に登録されていきます。

この情報に金融機関はアクセスすることができ、審査の際に活用します。

 

スルガ銀行も審査の時にこの情報をチェックしていますし、増額を申請したときにも確認します。

他の銀行や消費者金融も信用情報機関の情報を見ています。

 

これから別のローンサービスを利用するときに、延滞記録や履歴が残っていると審査に通らないことがあります。

短期間でも延滞していた人や信用の度合いが減ってしまうので気をつけなければなりません。

 

さらに、延滞すると遅延損害金が発生してしまいます。

 

カードローンサービスを利用するだけでも利息が発生しているのに、延滞するとさらに延滞利息が追加されてしまうのです。

延滞利息は年率20パーセントと高いので、延滞する期間が長ければ長いほど、あっという間に返済総額は大きくなっていきます。

返済の時には延滞をしないように気をつけてください。

 

おまとめローンでも返済が厳しいときは債務整理を検討する

おまとめローンにしても、返済がまだ厳しいときにはどうしたら良いでしょうか。

 

そのときには債務整理を検討してください。

 

債務整理には任意整理や自己破産、また個人再生といった三つの種類があります。

任意整理は、弁護士や司法書士がスルガ銀行と直接交渉して返済額を減らしてくれることです。

自己破産は裁判所に掛け合って、返済を免除してもらうことを意味しています。

 

最後の個人再生は、これまでの借金を5分の1にまで下げてもらうことです。

債務整理をしないと利用している金融機関からの督促が続きます。

しかし、弁護士や司法書士が介入して債務整理を始めると督促は終わります。

 

返済が厳しくて困っているときには、まず任意整理を考えてください。

任意整理をすると裁判所を通さずに銀行と直接交渉をします。

そのため債務整理の事実が公にならず、社会的信用を失うリスクがありません。

 

借り入れした金額を4年前後の時間をかけて返していけるので、返済が進まず焦ってしまうこともないですよ。

交渉次第では利息分の支払いをかなり減らすことも可能です。

債務整理を考えているときにはまず専門家に相談し、どの手段を選んだら良いのか尋ねてみましょう。

総量規制とスルガ銀行カードローンの関係

スルガ銀行は総量規制の対象にはなっていません。

総量規制が適用されるのは消費者金融のカードローンサービスです。

だからといって収入に関係なく無制限にスルガ銀行から借り入れが出来るわけではありません。

銀行は金融庁から定期的にチェックを受け、無理な貸し出しをしていないか検査されています。

そのため申込者の年収を確認し、無理のない返済が出来る程度にしか貸し出ししてくれません。

少ない年収の人には少額の融資限度額しか設定されないようになっています。

一般的には年収の3分の1か、2分の1くらいまでしか融資してくれません。

他の銀行や消費者金融から借り入れをすでにしているなら、どれくらいの金額の借金をしているのか確認されます。

すべての金融機関からの借入金額の総額が年収の半分を超えていないかチェックされることがあります。

スルガ銀行は総量規制の対象ではありませんが、このようにして自主規制を行い融資額を決めています。

まとめ

消費者金融からたくさん借金をして、おまとめローンを検討しているならスルガ銀行は有力な選択肢です。

スルガ銀行は金利や限度額が他の銀行とほとんど変わりません。

それでいて、がん保障特約がついていたりTポイントが貯まるサービスがあったりします。

VISAクレジットカード機能付きのローンカードを選べるのもスルガ銀行の特徴の一つです。

 

審査に通りやすくするために希望融資額は少なめに書くようにしてください。

色々なところから借金をするよりも、おまとめローンにしたほうが返済の管理がしやすくなりますよ。

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